水库论坛网 2018-11-27 09:28 热度:

为什么我精通理财,却仍过不好一生#D08

 


什么我精通理财,却仍过不好一生 #D08


“利息型收入”是伪科学。



一)       致富

《功夫财经》的朋友们,大家好。
近期因为忙于几场战役,线下事务繁忙,很久没有更新了。

3月是一个非常重要的起点。一方面,3~4~5是传统的旺季。对于地产而言,是性命纠关的重要月份。
一方面,3.2是元宵节结束。大伙收拾了心思,认认真真开始干活。
从周一开始,就是刺刀见红的主战场了。

当我忙完抬起头,再看看“线上”。发现整个理财教育市场,简直已经不能看了。


前二天,听了一个研讨会。其重点主推,“xx理财课”。
我们来看一下,理财宣传词是怎么写的:
  • 只需25天,你就能通过这个课程,完成从零起步的理财实操。
  • 只要10元钱,就能买入股神巴菲特推荐给所有普通人的指数基金。
  • 越早开始理财,我们赚到的钱就越多。

哥哥揉了揉发烫的脑壳,再看看定价售价,摒出了二个字:“坑爹呀”。 


这样一堂标准的“理财学堂”课,定价99元/18节。
你知道,为什么哥哥的分答社群,售价699元么。
2018年的水库“知识星球”续费,更是高达5500元/年。

卖得更贵的知识,并不是讲得更深刻。
而是因为卖得便宜的知识,根本就是错误的!

一个错误的指导,甚至比“无知”更有害。
一个错误的,看错行动的方向,远远比损失99元更有害。


消费者之所以肯花5500/年购买知识,不是为了讲得深,讲得透。
而是因为消费者根本承受不起“错误”。

“知识付费”这类商品,和MP3下载听音乐不同。
几元钱买首歌,最多就是难听。下载错了,可以删掉。

可是99元买套《理财学堂》,指导的是你几百万的投资。甚至是一辈子的理财和人生规划。
这里面出了一点差次,真是百死莫赎了。

因此您一定要买最好的,买最高档的。
水库,知识星球。


二)       理财

言归正传,我们来谈谈,为什么《理财学堂》是错误的。
为什么我精通理财,却仍过不好一生。


理财就其本质,是一场骗局!
你花5500元听yevon_ou讲座,开篇明卷第一句话,“理财就其本质,是一场骗局。”
高端“知识付费”服务,告诉你的第一句话就是:“不要理财,理财是骗人的”。


为什么,因为你看看现在的理财宣传词。“十元为能你理财”“为你省尽每一分钱”“日日生息”
那么,你有没有想过,假如你投10元,按照4%的利息,一年可以“理财”多少呢。
答案是0.40元。


问题再进一步,假如你有1000元,按照4%的回报率,一年“理财”多少呢。
答案是40元。
你今天晚餐别吃了,少吃一碗味千拉面,饿着肚子回去。
你就把一年的“财”全理了。顺带还省了二两脂肪。


再进一步,假设你有10W元呢。你兢兢业业地理财,耐心地优化“投资组合”。一年赚到了6%的理想收益。你“理财”了多少钱呢。
答案是100000*6%=6000元。看起来有半部手机了。

且慢,如果你不费这么多心思,简简单单地把钱扔在“余额宝”里面。
你差不多也能获得4%的收益。
也就是你的“无风险收益”,不会超过2%。
绝大多数人死命折腾“理财”,其收益率上浮,都不会赚多2%

如果你拿10W元“理财”,增加的结果,不会超过2000元。
我们的建议是,有那份闲心,今年就别换手机了。忍一忍省2000.
把“理财”的脑细胞节约起来,该睡懒觉就睡懒觉,该呼噜呼噜就呼呼噜噜。


对于一个白领而言,他真正有意义的“理财”,我觉得门槛是RMB500 0000元。
500W*2%=10W
细心,谨慎地打理财富。一年多赚10万元。相对于四五十万年收入的家庭,也算是一笔钱。

但是,白领有没有500W元资产给你理呢。答案是:没有。
这就引出了第二个问题。



三)       真正的力量

绝大多数的白领用户,在“理财大师”的指导下,都会做一个表格。
列明了自己有多少债券,股票,存款,基金…………
各自的Beta值是多少,波动多少,列了一大堆无用的技术指标。

我说你不如干脆算一个决定性的数值,“今年利息收入多少”。
收入分:工薪性收入+财产性收入。
那些孜孜以求买理财课的小白们啊,“财产性收入”绝对不会超过2W元。


也就是在你的收入报表中,
  • “工薪性收入”是20~30W元数量级的。
  • “财产性收入”是2~3W元数量级的。
你有必要为一个差十倍的小量,倾注大量精力么。

我们知道,的确是有一些26~32岁的青年白领们,日子混得非常好。
小夫妻二个人结合,从大学毕业时的一贫如洗,打拼到结婚的时候,基本上房子也买了,车也有了。存款债务也不愁。
算算“小家当”,都有500~600W的身家。


可是人啊,不能光看表面。智者和庸俗的分界,愚者只会人云亦云,智慧会问根本。
愚者说,“家财涨得好,全靠理财好”。
智者说,“你仔细算一算,这500W元里面,有多少是靠利息得来的”。


你如果月月记账,把“利息收入”单列一栏。你最终会发现,500~600W家财的主要来源,是;
1)           房子的增值
2)           父母的馈赠
3)           二人工薪积累
4)           利息和理财 (不到5%)

其中,京沪土著,主要是靠1+2.
如果是外地农二代的奋斗年轻人们,则主要靠3.

如果你是BAT的码农,奋斗到30岁左右,基本工资都有上30W了。
以男士35+女生25计算,一个双白领家庭结合,年薪就是60W。
而二个人骈手砥足,齐心协力地攒,四五年存200W是可以的。

在你的整个家庭财富中,大头还是靠你挣的,而不是靠吃利息的。


最最最可怕的,是这个比例,很有可能是恒定的
也就是说,你30岁时,利息收入占你工薪的10%
你40岁时,“财产性收入”还是占你工薪的10%

几乎所有的“理财致富学”都在教导你鸡汤,“理财关键是复利,虽然最开始的时候不起眼,但是等有千万时,一年利息就是几十万”。

事实的真相是:
  • 30岁,存款200W,利息10W,年薪40W
  • 40岁,存款1000W,利息50W,年薪200W
不管你怎么复利,“利息”占家庭收入的比例,始终是个小量。

为什么?
因为通货膨胀也是复利的


四)       通胀

一个人到了32岁以后,随着你的“职位”基本固定,你的工作权限也基本固定。
除了极少数非常优秀的人,可以在管理岗一路上升。
剩下的职员,32岁干什么活,或许48岁还在干这个活。

但是,我们的“工资”依然在增长。
2010年时,月薪1W,还能请一个不错的人才。
2018年时,稍微能干点的人才,没有2W,根本想也不用想。动辄4~5W.
如果你的劳动没有改变,则你的加薪,实质是通胀。


“理财”是复利的。但通胀也是“复利”的。
真的按照理财专家的意见,“复利”60年,攒1000万每年利息60W。
届时1000W元的购买力,或许和1000元利息60元差不多。

许多白领做一个表格的话,他们可以清晰地知道,“过去十年,无论怎样理财,利息收入/工薪收入,比例都是小量”。

警觉啊,警觉啊!
一个理论,如果和现实相差太远,它就不可能使你致富。
想想为什么它只卖99元吧。




五)       真正的建议

我们的建议是,理财毫无必要 

  • 一个从22岁开始,每个月竭尽全力,尽最大努力优化;
  • 和一个22岁开始,吃光用光,完全不进行任何“理财”的人士。
他们在30岁的净财富,不会相差20%

人在年轻苦寒之时,费尽心机积存20W元。这是最最无谓的事。

相反的,你应该尽快地加快“工薪收入”,尤其是职场和创业的爬阶。
你应该把每一分钱都花在你自己身上,你才是最值得投资的。

假如一件漂亮的衣服,能增加你的求职机会。你就应该毫不犹豫的买下它。
假如一次酒会,能增加你娶亲的机会,你就应该毫不犹豫地参加它。光彩照人。 
 
象灰姑娘一样,把自己弄得苦哈哈的。穿破布蓝绸裙子,浑身上下找不到一件配饰,这是最不值得的。
你的人生,前景远大。未来赚35~40W一年,不缺你现在省这1000元。


人生真正的理财,应该从你赚满500W开始
等你积累的财富,已经远远超过工资。甚至超过了“年薪”十倍开始。

那时候的高端理财,又是另一个话题了。
显然也不是99元/18节的这种低档货。
具体的三观解法,请关注水库论坛



(yevon_ou@163.com,2018年3月3日晚)

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