水库论坛网 2018-11-24 13:10 热度:

银行的脸谱(上)#2200

银行的脸谱(上)#2200

 
每家银行,各有秉性不同。
 
 
一)银行的脸谱
 
很久以前,我曾经说CMB招商银行是一家“屌丝银行”。
凡是使用招商银行,主要往来均在招商。必属Loser屌丝无疑。
 
女孩子出去相亲,最好拐弯抹角问问男方主要和哪家银行打交道。
如果回答是招商,及早撇掉为妙。这样的男人没什么前途。
 
为什么,为什么这么说。这就是“银行的脸谱”。
很久很久之前答应的文章。一直都没有写。
 
 
银行是有脸谱的。就好像CityShop和HuaLian超市的风格完全不同。吉野家和大娘水饺的风格完全不同。
你看某人经常去哪家超市,就能判断她的社会地位。
你看某人经常去哪家银行,就能判断他的社会定位。
 
 
你设想一下,假设某人告诉你,他的“主账户”开在上海银行。上海银行给你什么概念。
进门进去,满大厅的老头老太。全都是领退休工资的。每个月有2天水泄不通。
 
因为上海银行,本质就是上海市政府的“亲儿子”。
发退休工资,发社保。上海市属企业,本地企业,本地股,基本上全都是开户在上海银行。
 
所以一个人如果说“主账户”在上海银行。则要么他是退休工人。
要么他就是体制内,吃皇粮的公务员或事业单位。
相亲女肃然起敬。
 
 
而如果你回答,“主账户”银行是:上海农村商业银行。
呃,那你是郊区的退休职工。
乡镇企业雇员。
 
 
 
二)屌丝银行
 
我们大致排列一下最主要的银行;
六大国有银行 工,建,中,农,邮,交
股份制银行 招商,中信,浦发,兴业,民生,光大,平安,华夏,广发
城市银行 北京,上海,农商,宁波,南京,温州,天津,杭州,江苏
外资银行 花旗,渣打,东亚,汇丰,大华
 
因为篇幅有限,我们仅介绍一下主要的,有典型风格的银行。
 
 
首先是招商银行。招商的特点,是“口惠而实不至”。
招商是软广告做得最强的。喜欢用各种噱头和招牌,来吸引顾客。
而打开追究实质,则回报一无是处。
 
 
譬如说,招商是最早喊出“积分永不过期”的。但是这句话是一个噱头,这丝毫不能掩盖招商银行信用卡,“积分含金量”的低劣。
同等金额的消费,招商能兑的礼品是最少的。
 
招商银行“忘记晚还款”是最宽松的。哪怕你T+4,服务员小妹也大比例很客气愿意帮你豁免。
客户感到十分高兴。
可是招商银行是“出帐单后18日”,别的银行都是“帐单后20日”。这不是欺骗是什么。
 
在所有的银行卡中,招商银行是唯一“自动还款”在T-2日扣的。
 
 
又例如,招商的理财产品,是最早喊出“逐日结息”。也就是复利的意思。
但是,你仔细观察。招商理财产品的回报并不高。
纯以产品而论,招商并没有竞争力。哪怕他加了一个逐日结息的噱头。
 
再譬如说,招商银行是最早喊出“刷卡4000W,兑换一辆帕萨特”。
一时之间全城热议,招商银行吸引了无数眼球。
但是你仔细看,20万元的车辆以下。招商100W,200W积分的产品几乎是空缺的。目录上有了一些东西,性价比也很低。
 
 
总体而言,CMB运作的模式是什么呢。即“口惠而实不至”。
他永远有一些“很创新”,“很潮”,很激动人心的创意。
而在创意的背后,是银行“给予”你的利益的减少。我甚至怀疑CMB是故意借高大上的炒作来削减客户回报。
 
体现在股票二级市场,譬如当年热潮“二线蓝筹”。
当时招商银行的报表非常好看。因为他的“毛利率”非常之高。
招商银行在获得巨大市场份额的同时。给予客户的却是更差回报的产品。结果就是银行更高的利润,更高的毛利
 
 
但是,这样一个模式,是不可持续的
事情反过来也有一面。即“什么样的人,会用招商银行”呢。
答案是:愚蠢,低贱,虚荣的屌丝。
 
 
银行的脸谱,几乎是一整套的。
什么样的人,会用一家浮夸的,虚浮的,充满了噱头泡泡,却没有实际回报的银行呢。
那只能是“浮夸的,虚浮的,泡泡的”头脑空空人群。
 
一个人使用CMB“招商银行”作为自己的主银行。
即说明他对于理财的态度,是不谨慎的。
是夸夸其谈自以为很潮的屌丝,是被人当肉猪宰的屌丝。
财商”极低。
 
相亲女如果遇到对方是使用CMB招商银行,并大力赞扬招商的“创新,新潮,白领”。
则及早分手为妙。
 
 
三)股份银行
 
对于其他的股份制银行。
 

  • 广发银行
广发以“抠”闻名。即银行各有赚钱模式。但是广发以坑客户为乐。
好比各家银行,在“最后还款日”之前,都会发短信通知你。
唯有广发是不发的。如果你还款出现纰漏,广发也是最难打交道的。
别人都是T+3,只有广发是T+1,而且他还不告诉你。
 
如果改账单,换地址,各种疏忽错误。广发绝不是帮助你,而是趁你的失误赚你失误的钱。
几乎就是“吞进了绝不吐出来”。
广发主要靠客户“疏忽”赚钱。嘴脸十分不堪。
 
 

  • 民生银行
民生银行是唯一一个,信用卡找不到“人工服务”的银行。
其电话树隐藏得十分深。甚至要查攻略才知道。
 
民生的积分,是所有银行中含金量最高的。
尤其是民生钻石卡,堪称极品。6元积一里程。生日当天还有三倍积分。
 
对于很多资深用户来说,民生是老鸟“主银行”。
因为民生的手机网银做得非常好。在2010~2015的长期岁月中,民生是少数几家可以跨行汇款的银行。
 
因为多军到了后期,手里都有几十张借记卡。
而每个月的还款,要还几十家不同银行的信用卡。
我们又喜欢T+3极限还款。
 
所以,这个时候一个“财务枢纽”就显得非常之重要。
通过超级网银,你把30家银行内所有的钱,都集中到民生银行账户中。其他29家余额都为零。
而你再从民生汇出。要用哪张汇哪张。
 
到了后期,我们这种“吞吐量”是非常庞大,非常惊人的。
一般比较适合做“枢纽主账户”的,有民生,平安,兴业。
 
 

  • 中信银行
中信U盾对外转账免费。
接触不多。
网银很烂。曾经有一次装了20个补丁,要求重启五次。
 

  • 华夏银行
华夏信用卡溢价款取回免费。
有一次30W元,通过拉卡拉,划到了华夏银行卡上。然后再去信用卡取回。
 
没想到过了T+4,钱也没有到账。
去吵了好几次,最后回答说这笔钱被银行“吞”了。
因为银行头寸紧张,所以有些支付,他们故意拖欠你几天不到账。
从此不用华夏。
 
 

  • 光大银行
许多解放军系统开户在光大。
 

  • 浦发银行
上海市政府的亲儿子。银根比较松。贷款首选。
 

  • 兴业银行
第一家跨行免费的银行(2006年)。
如果在股份制银行内,要推选“最佳银行”。那我推荐兴业。
因为兴业永远不排队。
 
在上海如果主银行会选择“兴业”。那基本是精明到家了。
 
 
四)平安银行
 
最后介绍平安银行,因为笔者“主账户”在平安。
 
 
平安是一家土豪银行。
由平安保险吞并“深圳市商业银行”,“深发展”二家巨头而来。
 
平安最早2007年进入上海时,堪称挥金如土。
当时平安银行只有人民广场一家分行。而主要推信用卡业务。
因为信用卡不需要分行。适合“弯道超车”。
 
当时的优惠,实在记不清楚了。
大致是每一张借记卡,每个月赠送12元人民币。
存款1次,每月再赠送20元。
还有信用卡礼品无数。
 
 
这些都已过去。目前平安银行还有几个优势;
1)平安网银可以刷新你所有“超级网银”账户。你只要刷新一次,就能看到其他29家银行的列表余额。
这对于我们这种上百个账户的人是非常重要的。而且仅此一家有如此功能。
 
2)全球ATM取款免费(白金卡)。
好比你去马尔代夫,马累机场下来就取几千元卢比。
去泰国旅游,机场ATM取几千泰铢。
去南非旅游,机场ATM取几千兰特。
非常好,非常方便。
 
3)跨行汇款免费。手机银行方便。
这使得平安银行可以做“主账户”。将所有资金集中再散发。
 
4)一账通
把保险,车险,企业年金,公积金,都放在同一个账户里面浏览。非常方便。
 
 
(未完待续)
 
 
(yevon_ou@163.com,2016年7月16日午)



欧成效,人称“欧神”,笔名yevon_ou。原水库论坛创始人,房产投资实战派,中国最成功的个人楼市投资者。中国楼市黄金十年的见证者和获益者。 数十年来的楼市投资他从未失手,精妙的操作技巧和丰富的实战经验,是房产投资界当之无愧的大神。独创水库科技树,是无数房产投资者的启蒙导师;他凭精细入微的独到观察,淳朴精炼的古典经济学视角,刻画出了中国的楼市与财富逻辑,开创楼市科学,使无数读者脑洞大开,重塑三观,实现财务自由。
  • 地产的秘密 颠覆 重塑 筑基 明悟 会员折扣价 堂主908 香主1038 少侠1168 专栏介绍 一、主讲人简介 欧成效,人称 欧神 ,笔名 yevon_ou 。 水库 论坛创始人,奥派经济学者,中国最成功的个
    2019-10-15
  • 1 最近我到四川出差,工作之余去了趟川西竹海。此地在距离成都一百多公里的山区小镇。到山脚下之后先是步行半个多小时,再爬一个多小时的山。林幽瀑急,石壁峭立,山中杳然寂静
    2019-09-26
  • 《炒楼秘籍》速成篇 #2760 1) 首先,你需要一份工作 2) 工作至少维持六个月,工资不重要。但一定要让公司帮你交四金。 3) 在公司中结交一帮好姐妹 4) 开始养流水,每个月固定入
    2019-09-21
  • 1.2N:每年购买2套房产 2.7090:地产调控政策面积小雨90平米的开发量不得少于70%。 3.A5-A11:A:Asset,A5一万,A5.3三万,A6十万,A7一百万,A8一千万,A9一亿,A10十亿,A11一百亿 4.ABC单:房东
    2019-09-20
  • 提前默哀Costco#Y48 “趁Costco在国内还活着,赶紧多囤几瓶茅台,才是正经事。” (一)   昨天,比在Costco闵行店排队的上海大妈更忙的,是网上的财经小编。 下午门店刚刚被挤到被迫暂
    2019-08-30
  • 我们今天不想讨论局势问题,只想纯技术地分析一下,交易成本有多高。 从第二页开始,突然看见有人对年冲月冲孰优孰劣争执得厉害。忍不住争执二句,精算展开一下。 首先,我要
    2019-02-14
  • 曾经的政策,总是使绝大多数人受益。或者至少一部分人受益,一部分人受损。 今天,我们正在面临困境。所有的人都受损。 9.27宏观调控的结果,房价没有跌下来,物价却涨上去了。
    2019-02-14
  • 我们今天不想讨论局势问题,只想纯技术地分析一下,交易成本有多高。 目前的房地产市场,交易成本主要分为三块。直接交易成本+间接交易成本+隐性交易成本。 一)直接交易 成本
    2019-02-14
  • 前几天出差在外地,中介打电话告诉我,房子租出去了。让我回来抽空去签合同。 今天歇下来一天,按约定时间赶了过去。租客是一个台湾人,老板自己没来,派了手下一个大学生,胖
    2019-02-14
  • 房地产是一种金融密集型的产业,从购房者为住房积蓄首期开始,就已经和房产金融扯上了关系。但储蓄阶段,购房者存在银行里的钱,只有1.98%的利息。而在贷款阶段,银行按揭贷款
    2019-02-14
  • 杭州政策,打击的是投资者的供给,而不是投资者的需求。房产商是唯一的获利者。 目前上海的房产市场已经很明显,徐家汇,长寿路等一些次新房较多的市场,房价已经完全停止涨幅
    2019-02-14
  • 经济适用房贷款贴息,是上海市政府近期推出的一项重大利民益民的好措施。在贴息期间,购房者只需要支付房屋本金,而没有高昂的银行利息负担。贴息最长可达五年,最高可达房价
    2019-02-14
  • 房地产是一个资金密集型的产业。一般说来,银行利率上升,购房者按揭负担加深,对房地产是一个利空消息。银行利率下降,房价相对便宜,对房地产是一个利好消息。 定性的分析人
    2019-02-14
  • 房地产业的发展越来越规范,竞争越来越激烈,市民们对成本暴利的监督也越来越严。房产商们要再像几年前一样,坐地收钱,是没那么容易的了。只不过阳光普照之下,也还有阴暗的
    2019-02-14
  • 朋友前日拿了份分析资料,振振有词地跟我说,某位专家学者都得出结论来了,任何一个城市的房价/收入比,都应该是8-12倍。如今上海的房价都已经快达到收入15-18倍了,所以肯定是有
    2019-02-14
  • 说起拆迁户,一般的舆论媒体都很同情。如今的二手房卖得这么贵,都说拆迁户是高房价的主要受害者,而且是强迫买单者。认为拆迁户搬离了世代居住的市中心,搬去了遥远的郊区。
    2019-02-14
  • 说起台湾人,普通市民莫过于关心三个问题,是台湾人害苦上海楼价么,台湾人会使上海楼市大起大落么,台湾人从上海赚走了钱吗? 这三个问题的答案都是否。其实一般市民对台湾人
    2019-02-14
  • 正好在另一个帖子中,讲到这个话题: 【聊天】大家借过多高的高利贷? http://www.shuiku.net/forum.php?mod=viewthreadtid=13776extra=page%3D1 想着这个话题有一点意思。不如展开说一说。 一)资金成
    2019-02-14
  • 一套价值100W的房子,贷款70W,七折利率4.585% 现在房价升值了,譬如升到二三百万了。想把旧贷款还掉,重新做抵押贷款借出来。 请问盈亏平衡点在哪里,一般速算法如何。 答:1)首
    2019-02-14
  • 作为一名自由主义者,我完全无法理解证券操纵罪到底是什么意思。 操纵市场不是罪。 一)自由 一件本来价值3元的东西,我出3.5元向你买,可以不可以。 答案是可以。这种天经地义
    2019-02-14