办卡的一些细节

今天和大家分享:

申卡需要注意哪些细节?资质普通的人,正确申卡顺序是怎么样的?



一、千万别碰小贷(网贷)


这里的小贷指的是非银行系的个人信用消费贷款,也就是大家通常所说的网贷。并且现在所有的贷款都正在全面的接入征信机构,所有的网贷最终都会在你的个人征信报告上体现出来。

按照银行的认知,只有借不了银行的钱的人,才会去借小贷。既然你之前被评估为借不了银行贷款,那么现在为什么要给你通过呢?不仅会降低银行对你的信任度,还会将你的征信搞得一塌糊涂。如果再来几个逾期,那短时间你就基本可以告别申卡批贷了。

如果已经步入了各种小贷的坑,高额利息只会快速的加剧你的负债,尽早还清小贷,同时优化好个人征信,3~6个月后之后就可以重新规划办卡之路。


二、不要短期频繁办卡


如果你一个月内申请多张信用卡,会导致征信查询次数过于频繁,会造成银行降额批卡与拒绝批卡。且短期内频繁申卡,银行看到多次申请记录,从而会认为你最近很缺钱!结果可想而知!

影响征信的查询记录,包括信用卡审批、贷款审批、担保资格审查等。用心先推倒一张10w 的大额卡很关键,很多银行大概率的会参考其他家银行的大额卡来给你额度。

建议申卡节奏为:每个月平均1~2张,近半年控制在8张以内。这样才能在不影响征信的同时稳步申卡。

三、不要轻易网申信用卡


虽然网申的渠道很方便,下卡也比较快,但是不能直接提供相应的财力证明。这些证明资料不能递交给银行,你的实力银行不知道,下卡额度和审批通过率都比较一般。

对于网申的信用卡,银行在审核批卡是有一套非常严密的系统自动化的操作的,根据各项指标匹配对应的额度,很多银行甚至人工无法干预。

所以建议一定要准备好财力证明材料到网点递交资料申请,通过靠谱的卡员或客户经理,用pad或纸质申请表进件办卡,才是拿到大额度卡最稳妥的路子。


四、不要轻易点办卡短信的链接


常见的手机短信邀请办卡的链接,线上的扫别人的二维码,其实这些短信都是基站群发的,这种短信99.99%为营销短信,信用卡申请不下来不说,点一次查一次征信,更有被木马侵入的风险!

放水、秒批也都没有特殊功能,博眼球而已。某个时间段稍微放宽一点点条件,能下卡始终能下,下不了的放水也白扯。

收到这些短信,正确的做法是直接删除,别回复任何东西。你越回,他发的越起劲儿。下卡与否,额度高低都是由你个人的资质决定的。建议大家去网点递交资料更靠谱。

五、不要留太多小额菜卡


征信报告上会显示你所申请的每一张信用卡额度及信息:有发卡机构、账户数,还有信用卡单家银行最高授信额度,最低授信额度等。

当申请信用卡的时候,银行会参考其他银行的信用卡授信额度。如果你有很多低额卡,就会影响后续申卡的额度,所谓“拖后腿”就是这个道理。所以,根据自己的实际情况,合理的规划好资金流,销掉小额卡。当然销卡也是有学问的!

六、不要盲目申请信用卡


申卡的顺序具有战略性,根据自己目前的资质,规划好申卡的顺序尤为重要,决定了你能最快速撬动多大的固定额度。如果你持有多行的信用卡,那么有可能会被部分银行拒绝申请,圈内的名词叫做“多头授信”。典型的如建行、农行、花旗等,因此申卡就有必要讲究个顺序。

目前比较忌讳多头授信的银行有建行、农行、招商、花旗、渣打等;浦发、中信、平安、广发则部分忌讳这个;其他的像是兴业、交通、民生、北京、地方城商行、农商行、地方性银行等这些就不怎么不忌讳这个了。

工商银行和中国银行属于特例,这两家银行授信政策大部分是由省分行主导:部分省份无视多行,部分省份有限制多行。

有些银行的提额很快很准,比如招商、农业等,圈内称为“好养”。这些银行的卡建议前期办理;而有些银行则几乎是下卡后就很难提额,比如建行、交通、中信这些银行,如果你不会他们的养卡技巧,会很难提额。

建议先办和自己有财务往来的银行,再去推倒哪些忌讳多头授信的银行接着是不忌讳多头授信的卡。

如果说销掉低额度卡片是为了保证最低额度的话,那么合理的申卡顺序就是保证你的最高额度。
    
    综上,建议如下申卡顺序:

  • 首先办理房贷/车贷的经办银行信用卡,大概率保证高额度;
  • 其次办理招商、农业、建设、花旗、渣打等银行卡,树立标杆或避免后期不下卡;
  • 这其中如出现过低额度的卡,可以直接销户,避免影响他行卡额度;
  • 6行以上办理广发、浦发、平安、中信、民生等;
  • 10行以上办理兴业、交通、北京等银行;

等到把主流的银行办理的差不多的时候,再办理当地农商行、城商行和其他地方性银行。大家可根据自己的实际情况来确定办卡顺序,切忌盲目申卡!
如果不知如何给自己或核作规划的可以私聊大圣(微信:918296)。

七、适当降低负债


个人负债率高对办卡是有影响的,所以负债率高的人想办信用卡难度比较大。不想申卡被拒,最好是在申请信用卡前降低负债率。


负债率就是:【信用卡每月最低还款额 贷款每月还款金额】/ 你的月收入。负债率>70%的人申请信用卡,银行拒绝你的机率很大,担心你的还款能力。


办理分期当你申请分期之后,你的真实负债就隐藏起来了。当然分期手续费真不便宜,不到万不得已的时候慎用。


提前还款。“0账单”这个词很多卡友都知道,信用卡消费之后,在账单日之前,偿还掉信用卡的消费金额,这样就能够实现账单金额为0,这样做的目的就是为了降低负债。


提前还款并不一定要完全偿还掉,可以提前偿还一部分,适当地提前还款,这样也能够实现降低负债。

不要随意担保。你给别人做“担保”,也会在征信报告里有所体现。在你申请信贷产品时,银行也会参考,如果你有大额“担保”,银行会认为你风险过高。


八、电话回访需重视


银行在收到你在线提交的资料之后都会有一个电话回访的流程,会有工作人员对你填写的资料进行核实。这个阶段属于申卡最后一道关卡了,需要申卡人细心回答问题。

回答与申请资料一致 

比较重要的事项要记在脑子里,比如:单位名称、紧急联系人信息、家庭住址等能证明持卡人个人诚信度的信息。

 

提前跟公司前台/朋友打好招呼

申请表上的单位固定电话是最常被回访的渠道,需要申请人提前跟前台接电话的行政人员打好招呼.

 

卡片邮寄地址回答有讲究

尽量选择将信用卡寄到单位地址,这可以侧面证明你在这家单位很稳定。

 

无关问题别忽视

现在银行的回访有时候也会搞点小手段,比如会问你一些无关紧要的问题,来测试你的信息是否正确:比如可能会问你为什么单位电话没人接听,你的属相等,真实作答,不要忽视!


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