水库论坛网 2019-02-22 15:58 热度:

水库论坛欧神:从购车如何省钱,说起到 MBS

前几天,Smartsheng 发了一个帖子, 思铂睿顶配 TYPE-SNAVI 试驾体会等》。其中关于车辆的评价,非我所长,我们不作评论。我们就展开讲讲,文章的末尾,关于汽车金融的部分。

在该文的末尾,作者提出了

1)招商银行免费提供了 50%车价款,12 期免息免手续费分期服务。

2)可以和汽车金融公司合作,享受一些三年五年期的贷款。

所以我们要说说,这样做划算么。

 

一)汽车金融

首先我们来讲第一项。在每月的信用卡对账单中,我们常常会收到促销单张。其中部分就是汽车免息分期。尤其是以建行、招行做得较多。

 

在宣传册的介绍中,银行号称可以给你“免利息,免手续费”。不仅仅免除利息,而且连银行一般的 Hidden Charge 分期手续费都给你免了。真正做到有利无息,这样的好生意,你动心么?

只要一个电话,无需繁复的审批手续,银行就可以给你 50%~70%的金额,免费的 12 期,24 期,甚至 36 期,无利息无手续费分期,你动心么。

答案很简单,如果你没有和车行打过生意,那么你可以去 GOME 国美试一下。

在国美的收银台旁,也贴着同样的一张纸。主要是民生,中信,招商这三家银行提供免息分期。一般 6 期是免费的,而 12 期则需要交 2%手续费。

国美的门槛并不高,你买一个 500 元的 DVD 机器,就可以尝试到“免息分期”的服务体验了。

这是什么体验呢,国美的营业员会非常诚恳地和你说,假如你使用了“免息分期”,那么你就不可以享受国美的其他任何优惠。

众所周知,国美是始终处于促销之中的。不仅仅其标签挂牌价,和成交价之间有很大的差异。而且哪怕问清底价,你还可以凭红券、蓝券,让商场的经理抵扣,进一步把价格降低。

而一旦你使用了“免息分期”之后,以上所有促销统统消失无踪。哪怕你之前和营业员谈得好好的,一旦到收银台拿出信用卡和财务说你要“免息分期”,财务立即会把单据扔回在你脸上,让你回去和营业员再好好重谈。

羊毛出在羊身上,你要是使用了“免息分期”,则商品的价格自然就会上去。所以这是假降价,不划算。

 

二)“免息分期”有多贵

接下来,我们来讲第二个问题。“免息分期”的实际费率是多少。

 

                12          0.66%*12=7.92%。大约在百分之八左右。

对于用户在商家购物,其实招行向车行收取的费率是一样的。在信用卡中心内部,这二者是同一个系统在运营。

只要你向车行申请“招商银行 12 期分期”。招商银行就会向车行收取 8%左右的服务费。相对应的,车行的销售员小姐,态度就会更强硬,车价将没有任何谈价下降的空间。

而招商和车行的“合作”,究竟是合作些什么东西呢。一般而言,招商银行会给你一个“额外”额度。

譬如说,你手里一张正常的 CMB 信用卡,额度是 5 万。当你在车行申请分期购车时,招行会额外给你 3 倍的额度,即 5+15=20 万。

其中这 5 万,仍然给你日常消费用。15 万是购车分期上限。二者是分立的。

所以说,车行和招商的这种所谓“优惠、合作、特快审批”。费率没有任何优惠,其实只不过批给你一个临时额度而已。

 

三)汽车金融公司

接下来有人又问,汽车金融公司,会不会提供更好的服务。甚至有人猜想说,我付 5%的利息,汽车金融公司有钱赚,还可以偷偷返点给 4S 店,大家达到双赢。

那么,汽车金融公司,究竟有多贵呢。答案是,比银行还贵,比招商 8%还贵。

为什么呢,因为他的成本更高。汽车金融公司,无法取得低成本资金。所以他们借给你钱的成本,必然比商业银行合作更高。

 

当然,汽车金融公司,会有很多眼花缭乱的手段。譬如各种还款方式,组合结构,使你算不出精确成本。但就总体而言,他们更贵,更不可能返点。

美国目前的汽车金融公司,你可以看 GM 的报表,放贷出去的实际利率在 8~9%左右。而中国,算上预缴,估计要到 10%以上。甚至 liyang_bb 曾经算过要高达 14%,这玩意能不碰还是不碰为妙。

至于如何省钱呢,这里牵涉到信用卡的深层使用,我们就不展开了。

 

四)MBS

liyang_bb 曾有一句名言,“在这个世界上,你以为会有人无抵押 10%给你钱么”。

在第四节中,我们将要说一说, 汽车金融公司”能不能把成本降下来。可以把车贷做得比银行更便宜么。

甚至更彻底一点,车贷的利率,可以做到 3%以下么。

答案是可以的,我们天亮再讲。

(脑子开始犯困了,第三节很不满意。yevon_ou@yahoo.com2012 10  23 日凌晨)

 

水库赞助商
  • 我们今天不想讨论局势问题,只想纯技术地分析一下,交易成本有多高。 从第二页开始,突然看见有人对年冲月冲孰优孰劣争执得厉害。忍不住争执二句,精算展开一下。 首先,我要
    2019-02-14
  • 曾经的政策,总是使绝大多数人受益。或者至少一部分人受益,一部分人受损。 今天,我们正在面临困境。所有的人都受损。 9.27宏观调控的结果,房价没有跌下来,物价却涨上去了。
    2019-02-14
  • 我们今天不想讨论局势问题,只想纯技术地分析一下,交易成本有多高。 目前的房地产市场,交易成本主要分为三块。直接交易成本+间接交易成本+隐性交易成本。 一)直接交易 成本
    2019-02-14
  • 前几天出差在外地,中介打电话告诉我,房子租出去了。让我回来抽空去签合同。 今天歇下来一天,按约定时间赶了过去。租客是一个台湾人,老板自己没来,派了手下一个大学生,胖
    2019-02-14
  • 房地产是一种金融密集型的产业,从购房者为住房积蓄首期开始,就已经和房产金融扯上了关系。但储蓄阶段,购房者存在银行里的钱,只有1.98%的利息。而在贷款阶段,银行按揭贷款
    2019-02-14
  • 杭州政策,打击的是投资者的供给,而不是投资者的需求。房产商是唯一的获利者。 目前上海的房产市场已经很明显,徐家汇,长寿路等一些次新房较多的市场,房价已经完全停止涨幅
    2019-02-14
  • 经济适用房贷款贴息,是上海市政府近期推出的一项重大利民益民的好措施。在贴息期间,购房者只需要支付房屋本金,而没有高昂的银行利息负担。贴息最长可达五年,最高可达房价
    2019-02-14
  • 房地产是一个资金密集型的产业。一般说来,银行利率上升,购房者按揭负担加深,对房地产是一个利空消息。银行利率下降,房价相对便宜,对房地产是一个利好消息。 定性的分析人
    2019-02-14
  • 房地产业的发展越来越规范,竞争越来越激烈,市民们对成本暴利的监督也越来越严。房产商们要再像几年前一样,坐地收钱,是没那么容易的了。只不过阳光普照之下,也还有阴暗的
    2019-02-14
  • 朋友前日拿了份分析资料,振振有词地跟我说,某位专家学者都得出结论来了,任何一个城市的房价/收入比,都应该是8-12倍。如今上海的房价都已经快达到收入15-18倍了,所以肯定是有
    2019-02-14
  • 说起拆迁户,一般的舆论媒体都很同情。如今的二手房卖得这么贵,都说拆迁户是高房价的主要受害者,而且是强迫买单者。认为拆迁户搬离了世代居住的市中心,搬去了遥远的郊区。
    2019-02-14
  • 说起台湾人,普通市民莫过于关心三个问题,是台湾人害苦上海楼价么,台湾人会使上海楼市大起大落么,台湾人从上海赚走了钱吗? 这三个问题的答案都是否。其实一般市民对台湾人
    2019-02-14
  • 正好在另一个帖子中,讲到这个话题: 【聊天】大家借过多高的高利贷? http://www.shuiku.net/forum.php?mod=viewthreadtid=13776extra=page%3D1 想着这个话题有一点意思。不如展开说一说。 一)资金成
    2019-02-14
  • 一套价值100W的房子,贷款70W,七折利率4.585% 现在房价升值了,譬如升到二三百万了。想把旧贷款还掉,重新做抵押贷款借出来。 请问盈亏平衡点在哪里,一般速算法如何。 答:1)首
    2019-02-14
  • 作为一名自由主义者,我完全无法理解证券操纵罪到底是什么意思。 操纵市场不是罪。 一)自由 一件本来价值3元的东西,我出3.5元向你买,可以不可以。 答案是可以。这种天经地义
    2019-02-14
  • 作者刘晨茹 如今,百年难遇这个词正在变得廉价。百年难遇的暴雨刚刚才过,各地人民又在喜迎百年难遇的高温。而在高温持续时期,另一个百年难遇的问题也摆在了大家面前,那就是
    2019-02-14
  • 看了篇CBN的「债」十年之殇,被恶心得不行了。 实在忍无可忍。我常在想,一个人要经受了怎样扭曲的教育,无知的洗脑,卑鄙的性格,以及奴化教育及无逻辑精神,才能写得出这样的
    2019-02-14
  • 看见今天周日水库居然有600多贴,我也就手贱多加一段。平安银行延迟支付功能,我很早就知道了,但一直没有深入研究。 这个功能说的是,你使用平安银行白金借记卡,做的任何刷卡
    2019-02-14
  • 我承认,我是太无聊了,才会写这篇文章。 一)神器 在所有的银行中,有二家是独一无二的。其特有的一条不引人注意的条款,使其具有了与众不同的功能。堪称神器,也使得他们远
    2019-02-14
  • 如果一家企业在竞争中赢了一笔钱,我们就说他进行了创新。 如果一家企业在竞争中每次都能赢一笔钱,我们就说他拥有一项资产。 ------铅笔社 这是我去年一年,学到的最有价值的一
    2019-02-14